お金を増やすのに重要!投資信託手数料の違い(アクティブとパッシブ)
投資信託の手数料ってどうやって決まっているの?
まず投資信託には大きく分けると「アクティブ」と「パッシブ」に分けられるんだ。「アクティブ」はみんなから集めたお金をファンドマネージャと呼ばれる人がどこに投資をするかを判断していて、「パッシブ」はコンピュータが自動的に判断しているんだ。
なんだか難しいね・・・。
簡単、簡単「アクティブ」は人で「パッシブ」はコンピュータが投資先を判断していると覚えればいい。人とコンピュータではどちらがお金がかかるかわかるよね。「アクティブ」はファンドマネージャの給料を払わなきゃならないから高いんじゃない?
そうだね!ファンドマネージャーと呼ばれる人の給料は高くて、更に調査にも費用がかかってくるんだよ。だからアクティブファンドは一般的にパッシブファンドより手数料が高いんだよ。でもファンドマネージャーはプロだからお金をいっぱい増やしてくれるんじゃないの?
それがそうでもないんだよ!もしいっぱい増やしてくれるなら手数料が高くても良いけど過去の運用成績では必ずしもそうなっていないんだ。テレビに出ている経済評論家を見ればわかるけどプロを自称していても全く予想通りにならないケースも数多くあるんだ。確か経済評論家で為替相場が1ドルは50円になるとか言っていた人いたよね。所詮、経済がどうなるかなんて誰にもわからないんだよ。だったらパッシブを買ったほうがいいね。でもパッシブって何?
そうなるね!パッシブファンドはインデックスファンドとも呼ばれていて指標に投資する投資信託のことなんだ?インデックスファンド?指標?難しいよー。
例えばパッシブファンド(インデックスファンド)と呼ばれているものの一つに日経平均に連動しているものがあるけど、これはあらかじめ日経平均と同じ動きをするようにプログラムが組まれていている投資信託のことさ。日経平均が上がれば投資信託も上がり、日経平均が下がれば投資信託も下がるといった具合に・・・。日経平均と同じように動くようにする・・・。なるほど要するに日経平均に投資するということかぁ。
そうそう良く理解できたね。自動的にプログラムで売買をやるのでパッシブファンド(インデックスファンド)はコストが安いんだ・・。だから手数料も安いんだよ。なるほど!でもアクティブファンドがインデックスファンドよりお金が増えることは無いの?
今同時にアクティブファンドとインデックスファンドを買うと10年後に7割から8割の割合でインデックスファンドが勝つと言われている。20年後ならなおさらアクティブファンドが運用で勝てる割合は下がる。いっぱいあるアクティブファンドの内どのファンドがインデックスファンドに勝てるかを見分ける方法は無いんだよ。なんと言っても手数料が高いからねー。じゃあインデックスファンドの中から選んで買ったほうがいいね!でもいっぱいあるからどれを選んでいいことやら・・・。
インデックスファンドで販売手数料が「0」(ノーロード投信)の投信を選ぼう!そして説明を読みながら「日本の株式に投資するもの」「日本の債権に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」の4つを探すんだ。「日本の株式に投資するもの」「日本の債権に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」それぞれ何本かづつあったけど・・・。
どれを選んでもインデックスファンドなら大きな手数料の差はないから安心していいよ。そっかどれでもいいんだね。
そうだよ大きな違いがないことにはこだわらなくていいんだよ。じゃあ自分の持っているお金を4つに分けてこれらを買えばいいの?
まだ買うのは早いよ!次回買い方についてじっくり教えてあげるから。今日のところは今までのことをしっかり頭に入れておいてね。インデックスファンドで「日本の株式に投資するもの」「日本の債権に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の債権に投資するもの」を探せばいいんだよね。
そうだよ!きょうはそこまで探すことができれば良いよ!手数料の違いはりかいできかな?
うん、だいたいわかったよ!
今日のポイント
投資信託にはアクティブとパッシブ(インデックスファンド)がある。
アクティブファンドは手数料が高い
インデックスファンドで販売手数料0のもので「日本の株式に投資するもの」「日本の債権に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の債権に投資するもの」を見つける
2013/09/11 | 初心者投資口座
関連記事
-
投資って何なの?(初心者には難しい?お金を増やす投資の正体)
お父さんは投資をやっているって、お母さんから聞いたけど投資って一体なに...
-
初心者が投信を買う!お金を増やすネット証券の口座の開き方
インターネット証券の口座ってどうやって開くの? 今日は実際に口座を開い...
-
書類が届いて初心者が投信を買う前の注意
お父さん!インターネット証券からお母さんに書類が届いたよ! じゃあ早速...
-
初心者がお金を増やす投資信託の手数料
投資信託の手数料ってそんなに大切なの? 投資信託に限らず投資において、...
新着記事
-
投資って何なの?(初心者には難しい?お金を増やす投資の正体)
お父さんは投資をやっているって、お母さんから聞いたけど投資って一体なに...
-
金に投資をするとお金が増える?
お父さん、金に投資をするとお金が増えるの? 最近は、金への投資がブーム...
-
フィンテックによる通貨革命って何?
フィンテックによる通貨革命とかって最近よく聞くけど、一体どういう意味な...
-
資産を増やすための投資方法について
資産を増加させるために投資をしている人が選択するべき投資方法は? 今、...
-
ストレスがないお金の増やし方を投資信託で実践!
投資をするとストレスが、ものすごいから嫌だという人が多いからストレスっ...
-
イギリス(英国)のEU離脱 他のEU加盟国は?
イギリス(英国)は国民投票でEU離脱を決めてしまったけど他のEU加盟国...
前の記事: お金を増やす投資信託の買い方(時間の分散:積立)
次の記事: 初心者がお金を増やす投資信託の手数料
コメント/トラックバック
トラックバック用URL:
この投稿のコメント・トラックバックRSS