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お金を増やす！投資信託の買い方のコツ（種類の分散）

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お父さんは投資信託の種類を分散して購入しなさいと言っていたけどどうして？

これも前回と同じく卵を一つの籠に盛らないようにするためさ！ある投資信託が下がっていても他の投資信託でカバーが出来るようにしておくためだよ。

なるほど！だったらなるべく細かく分けて買ったほうがいいんじゃない？

それも一理あるけど初めから細かく分けて買うと管理が大変だろう？だから初心者は「日本の株式に投資するもの」「日本の債券に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の債券に投資するもの」の4種類の投信信託を購入することをオススメするよ。

管理を難しくしないために4つに絞り込むんだね。でもインデックス（パッシブ）ファンドで手数料が要らなくて「日本の株式に投資するもの」「日本の債券に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の債券に投資するもの」を探すと結構種類があるよ。オススメはないの？

「三菱ＵＦＪのｅＭＡＸＩＳシリーズ」と「三井住友のＳＭＴシリーズ」はおすすめだね。もちろん他の投資信託でもノーロードで積立が出来てインデックス（パッシブ）型なら大きな差はないよ！

「三菱ＵＦＪのｅＭＡＸＩＳシリーズ」か「三井住友のＳＭＴシリーズ」の中から「日本の株式に投資するもの」「日本の債券に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の債券に投資するもの」の4種類を選べばいいんだね？わー手数料が安いねー

まあそうだよ！勉強して中級者になったらアレンジを加えてもいいけど、初心者は4つで充分だよ。

なぜ「日本の株式と債券に投資するもの」だけではなく「世界の株式と債券に投資するもの」も買うの？

いい質問だね！アベノミクスで輸入品の価格があがったよね。これは円安によるものなんだ。自分のお金を円ばかりで持っていると、将来円安になったら実質的に自分のお金の価値が目減りすることになるんだよ。だから日本円が上がっても下がっても大丈夫なように分散して投資信託を持つんだよ。

そういえば「日本は子供の数が減っていてお年寄りが増えているので、この先大変だ」って先生が言ってた。

そうだろ！いろいろな可能性を考えて自分のお金を分散しておくことは非常に大切なことなんだよ。もし円の価値が下がったら海外向けの投資信託の価値が上がるからね！

なるほど！日本円の価値が上がっても下がっても良いように分散させておくんだね。4種類の投資信託の割合はどうすればいいの？

これもいろいろなことをいう人がいるけど、初心者は均等に1/4づつで大丈夫だよ！

「日本の株式に投資するもの」「日本の債券に投資するもの」「海外の株式に投資するもの」「海外の債券に投資するもの」の4種類を均等に買うんだね。

そうだよ前回も言ったように4種類にわけて積立で時間も分散させて投資信託を買うんだよ。

わかったよ積立で4つに分散させて購入するんだね。毎月幾ら購入すればいいの？

それはお財布と相談しながらだけど、多ければ多いほどいいけど・・・・。続けなくては意味がないからあまり無理しすぎず出来る額でやるといいよ。もし毎月4万円くらい出来るなら一万円づつ4つに分けて購入するんだよ。積立は一度設定すると後は勝手にやってくれるから楽チンだよ！

一度設定するだけで後はなにもしなくて良いの？

そうだよ後はリバランス（※次回のテーマ）と積み立てられるだけのお金が証券口座にきちんと入っているようにすることくらいだね。途中で積立が途切れないように注意すること！最近は給与振込みが可能な証券会社や自動的にお金を振り替えてくれる銀行もあるから調べてみるといいよ。

ふーんそれだけでいいの？簡単だね！

この投資方法の一番のメリットは簡単なことなんだ！忙しい現代人に難しいオペレーションが必要だと絶対に永く続かないんだよ。この方法だと簡単だから永く続けられる。

確かにこの方法だと簡単に続けられるね。僕でも出来そうだよ。

簡単で自動だから投資信託の価格が暴落しても暴騰してもうろたえることなく投資を続けられるんだ。お父さんが日経平均7000円～8000円台になっても買い続けることができたのも投資を自動化させていたからなんだ。

この方法なら投資をするのを忘れることもないしね。

そうだよ！じっくりと確実に永く続けることが投資の極意なんだよ。

金融投資ってなんか言葉が難しいけどやり方は簡単なんだね。

そうだよ！もっと難しい金融投資をやっている人もいるけど、お父さんのやり方は誰でもできるんだ。そして投資にとっても最も大切な時間を味方につける極めて優れたやり方なんだ。

時間を味方につける？

そうだよ！投資は永く続けたほうが勝つ確率があがるんだよ。だから一番投資に向いているのは実は子供の君たちなんだ。勝つ確率が高いお父さんのこの方法でも短い期間しか出来ない人はやらないほうが良いかもしれない。

長い期間投資が続けられる子供が投資に有利なんだね。

そうだよ経済には波があって上がるときも下がるときもあるよね。でもみんな「もっといい生活がしたい」とか「もっと便利な世の中にしたい」と考えて発展してきているんだ。だから基本的にはながい時間があれば上がっていくんだよ。だから投資信託でもながい期間があれば上がると考えられるよね。

上がったり下がったりを繰り返しながら、上がっていくという意味だね。

そうだよ！だからその波に乗るためにも投資は早く始めた方がいいんだ。リスクが小さくなって勝つ確率があがるんだよ。

毎月500円から買えるので2,000円あれば出来るね。

少なくてもやり続けると効果が後々でるよ！この投資は複利の力を利用するんだ。複利の凄さは別の機会にじっくり教えてあげるよ。今日はここまで！